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2017-10-20-星期五
 





摩根兩岸三地調查:理想退休金平均1200萬
 
【記者柯安聰台北報導】摩根資產管理公布2017年度【兩岸三地投資人退休意向調查】,為連續第2年進行該調查。今年調查結果發現,兩岸三地投資人平均理想退休金額約1200萬元,以香港1540萬元最高,台灣1264萬元居次,中國819萬元最低。對於目前儲存退休金進度,台灣和中國投資人的已儲存退休金平均各為397萬元和251萬元,相對於理想退休金額的達成率皆為3成(31%)。

至於為準備退休所選擇的投資工具,台灣和中國投資人相當保守,皆以保險為首選,分別有43%和54%投資人偏好保障功能取勝的保險,不過,仍有約3成台灣投資人(31%)和中國投資人(29%)選擇以基金儲存退休金。反觀香港投資人行動相當積極,高達94%投資人選擇股票,基金以58%緊追在後,至於昂貴的房地產僅有7%投資人選擇。

摩根投信董事總經理邱亮士表示,退休可能比你想像地更快到來,根據本次調查結果,台灣投資人理想退休年齡平均為56歲,實際退休年齡為55歲,兩者相當接近。另一方面,香港投資人的理想退休年齡最晚,打算工作到63歲才退休;中國投資人則預計53歲退休,實際退休年齡51歲。

摩根投信執行董事劉玲君指出,雖然多數民眾內心可能設定60歲退休,但退休實際發生的時間點,往往比計畫來得更快。根據勞動部統計2010-2015年台灣民眾平均實際退休年齡,男性為63.3歲,女性為60.6歲,本次受訪者理想退休年齡56歲、實際退休年齡55歲,比台灣民眾平均能夠「退休早一步」,很可能是因為受訪對象為投資人,投資理財有一定經驗,因此在財富準備較充裕的情況下,投資人能夠選擇較早退休展開第二人生。

兩岸三地投資人的理想退休金高低與當地物價水準息息相關,平均而言,兩岸三地投資人的理想退休金額約1200萬元。其中,香港期待值最高,為1540萬元;台灣居中,為1264萬元;中國則為819萬元,為唯一兩岸三地中理想退休金額不到千萬元的市場。

再者,觀察台灣和中國投資人的儲存退休金進度,分別為397萬元和251萬元,對照理想退休金,達成進度皆為31%。至於預估退休後每月花費金額,台灣和中國投資人估計每月花費金額分別為2.8萬元和2.9萬元。

劉玲君表示,以兩岸三地的主要城市物價水準和經濟穩定增長來看,「千萬退休金」幾乎是退休的必要財富門檻,雖然多數台灣和中國投資人認為1000萬元以下的退休金就足夠,但兩岸三地投資人期待的退休金額平均已逾1200萬元。若工作40年時間,欲存到1200萬元退休金,每月至少要存2.5萬元。

兩岸三地投資人準備退休金時所選擇的投資工具,台灣和中國態度保守,偏好具有保障功能的保險,二地各有43%和54%投資人選擇透過保險存退休金,高度要求安全感勝過投資;香港投資人最積極,超過9成(94%)偏好以股票作為準備退休金的主要投資工具,風險承受度最高。基金挾低投資門檻優勢,在兩岸三地獲得3成至近6成的投資人支持,分別是台灣的31%、中國的29%和香港的58%。

劉玲君指出,台灣和中國投資人為存退休金選擇投資工具時,意向非常相似,前三項全數為保險、房地產和定存,反映二地投資人追求高度安全感的特質,惟與去年調查結果相比,台灣和香港偏好保險的投資人增加,台灣從38%上升到43%,香港亦由30%增加到50%;僅中國比率卻是由61%降到54%。另一方面,房地產對台灣和香港投資人的吸引力下降,台灣從4成降到3成,香港更是只有不到1成(7%)。

劉玲君說,至於基金因為投資門檻較低,多數基金3000元就可以開始定期定額,因此成為投資人儲存退休金時,熱愛的投資工具之一。台灣和香港投資人選擇基金比率明顯提高,台灣由27%上升到31%,香港更是由49%大幅增加到58%。

劉玲君說,每人終其一生大約花40年時間工作,除了完成許多人生的階段性目標外,很重要的,還要準備退休後大約30年的花費。因此,準備退休金好比長期作戰,一方面,不論是選擇的投資工具或是投資標的,都應該要多元化,適當分散風險;但另一方面,必須考量投資工具的適切性及方便管理的程度,千萬不要投資自己不熟悉的商品。(自立電子報2017/9/5)
   
 
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